KI in der Versicherungsbranche: Top 5 starke Anwendungen

Wichtige Anwendungsbereiche von KI in der Versicherungsbranche

1. Schnelle und automatisierte Schadensabwicklung

Einer der wichtigsten Anwendungsbereiche von Künstlicher Intelligenz in der Versicherungsbranche ist die Schadensabwicklung. Früher dauerte es oft Tage oder Wochen, bis ein Schaden geprüft und ausgezahlt wurde. Heute können Kunden per App ein Foto eines Schadens hochladen – zum Beispiel nach einem Autounfall – und KI bewertet den Schaden innerhalb von Sekunden.

Große Versicherer (wie Allianz oder AXA) nutzen bereits solche Systeme. Kleine Schäden werden sofort anerkannt und automatisch ausbezahlt. Das spart Zeit und erhöht die Zufriedenheit.

Auch die Erkennung von gefälschten Dokumenten oder manipulierten Bildern gehört dazu. KI-Systeme vergleichen hochgeladene Fotos mit Datenbanken oder erkennen automatisch Auffälligkeiten. So werden Prozesse nicht nur schneller, sondern auch sicherer.

2. Digitale Assistenten und Chatbots im Kundenservice

Viele Versicherungen setzen heute auf Chatbots. Diese digitalen Assistenten beantworten rund um die Uhr Fragen: „Wie melde ich einen Schaden?“, „Was ist in meiner Police enthalten?“ oder „Wie ändere ich meine Adresse?“ – der Chatbot kennt die Antwort. Das macht den Kundenservice schneller und zugänglicher. Wenn es komplizierter wird, leitet der Bot das Gespräch an einen Mitarbeiter weiter. So werden Anfragen effizient bearbeitet – und Kunden fühlen sich gut betreut.

Sprachgesteuerte Assistenten ergänzen zunehmend die Angebote: Versicherte können per Sprachbefehl Informationen abrufen oder einfache Prozesse anstoßen. Auch hier kommt KI zum Einsatz, um natürliche Sprache zu verstehen und sinnvoll zu reagieren.

Mehr zu diesem Thema finden Sie in unserem Blogartikel KI im Kundenservice.

3. Intelligente Betrugserkennung 

Versicherungsbetrug ist für viele Unternehmen ein großes Problem – er verursacht jährlich Schäden in Millionenhöhe. Dabei geht es nicht nur um vorsätzlich falsche Angaben, sondern auch um systematische Muster, die schwer zu durchschauen sind. Genau hier kommt Künstliche Intelligenz ins Spiel: Mit Hilfe von KI lassen sich auffällige Verhaltensmuster frühzeitig erkennen, etwa wenn ein Kunde innerhalb kurzer Zeit mehrere Schadenmeldungen einreicht, identische Formulierungen verwendet oder Daten mehrfach auftauchen. Die Technologie analysiert diese Auffälligkeiten blitzschnell – und das rund um die Uhr. Besonders spannend ist die Nutzung von Netzwerk-Analysen: KI kann Zusammenhänge aufdecken, die für das menschliche Auge kaum sichtbar wären – etwa wenn dieselbe Telefonnummer oder Adresse bei verschiedenen Schadenfällen auftaucht. So entstehen digitale Verdachtsmomente, die gezielt weiter geprüft werden können. 

Der Vorteil liegt auf der Hand: Unberechtigte Ansprüche werden frühzeitig erkannt und abgelehnt – während ehrliche Kundinnen und Kunden von schnelleren Auszahlungen profitieren. So schützt KI nicht nur Ihr Unternehmen, sondern verbessert auch das Erlebnis für jene, die fair handeln.

4. Fairere und individuelle Prämien

Viele Menschen empfinden Versicherungsbeiträge als ungerecht, da sie auf allgemeinen Statistiken und pauschalen Annahmen basieren – individuelle Lebensweisen oder Verhaltensmuster bleiben dabei meist unberücksichtigt. Mithilfe von KI kann sich das künftig ändern: Moderne Systeme ermöglichen eine deutlich differenziertere Risikobewertung und eröffnen neue Wege für fairere Tarife. Wer etwa regelmäßig zur Vorsorge geht, sich gesund ernährt oder besonders umsichtig fährt, könnte perspektivisch mit günstigeren Beiträgen belohnt werden – sofern er oder sie der Datennutzung zustimmt.

In der Kfz-Versicherung ist dieses Prinzip bereits Realität: sogenannte Telematik-Tarife erfassen das Fahrverhalten über eine App oder Sensorik. Die Auswertung erfolgt zunehmend KI-gestützt – etwa bei der Analyse von Bremsverhalten, Beschleunigung oder Fahrzeiten. Wer besonders sicher fährt, zahlt weniger. Das schafft nicht nur Anreize für verantwortungsbewusstes Verhalten, sondern wird von vielen als gerechter empfunden.

Auch in der Lebens- oder Krankenversicherung gibt es erste Ansätze für datenbasierte Anreizsysteme – etwa über digitale Bonusprogramme oder Fitness-Apps. Bei Zustimmung der Versicherten können hier Gesundheits- und Aktivitätsdaten ausgewertet werden, um Prämien, Punkte oder Rabatte zu vergeben. Künstliche Intelligenz kann solche Programme dynamisch weiterentwickeln, neue Muster erkennen und individuelle Risikoprofile präziser mit Tarifmodellen abgleichen. So entsteht ein transparentes System, in dem Versicherte aktiv an ihrer eigenen Risikominimierung mitwirken können – flexibel, datenbasiert und potenziell fairer.

5. Stärkere Kundenbindung durch personalisierte Angebote

KI hilft Versicherern dabei, ihre Kunden besser zu verstehen und stärker an sich zu binden. Durch intelligente Analyse von Kundendaten und Verhaltensmustern erkennt KI frühzeitig, wenn jemand unzufrieden ist oder eine Kündigung in Betracht zieht – beispielsweise aufgrund häufiger Nachfragen, vermehrter Beschwerden oder eines veränderten Nutzungsverhaltens.

Versicherer können dann proaktiv auf die Bedürfnisse ihrer Kunden eingehen, etwa mit einem persönlichen Beratungsgespräch oder einem attraktiveren Tarifangebot. KI unterstützt außerdem dabei, Kunden in wichtigen Lebensphasen mit passenden Zusatzangeboten zu begleiten, etwa beim Umzug, bei der Geburt eines Kindes oder beim Jobwechsel.

Im Marketing ermöglicht KI ebenfalls eine deutlich gezieltere Ansprache: Hat ein Kunde gerade erst eine Hausratversicherung abgeschlossen, könnte er beispielsweise passende Angebote für Wohngebäude- oder Haftpflichtversicherungen erhalten. Das sorgt nicht nur für höhere Zufriedenheit bei Kunden, sondern steigert langfristig die Kundenbindung und den wirtschaftlichen Erfolg des Versicherers.